Финансовая грамотность: как сделать зарплатную карту?

Зарплатная карта — инструмент для получения и управления личными финансами. Она позволяет получать заработную плату, совершать покупки, оплачивать услуги и даже копить средства. По данным Банка России, более 80% работающих граждан получают зарплату на карту — это около 50 миллионов человек. Однако у многих возникает вопрос: как сделать зарплатную карту самостоятельно, чтобы она отвечала всем потребностям и была выгодной? Разберём все этапы оформления зарплатной карты, а также важные нюансы, которые стоит учитывать.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная карта — это банковская карта, на которую работодатель перечисляет заработную плату сотрудника. Обычно такие карты выпускаются в рамках зарплатных проектов, заключённых между работодателем и банком. Однако при необходимости можно получать заработную плату и на карту, оформленную самостоятельно.

Преимущества зарплатной карты

• Удобство: не нужно стоять в очередях за наличными — деньги поступают прямо на карту;
• Безопасность: карта защищена PIN-кодом, при утере её можно оперативно заблокировать;
• Доступ к онлайн-сервисам: оплата покупок в интернете, переводы, оплата коммунальных услуг и многое другое;
• Программы лояльности: кэшбэк, бонусы, скидки от банка и партнёров;
• Возможность накопления: удобный контроль расходов и возможность откладывать деньги;
• Автоматизация платежей: настройка автоплатежей и регулярных переводов.

Как сделать зарплатную карту: пошаговая инструкция

1. Узнайте о зарплатном проекте в вашей компании

Если вы официально трудоустроены, уточните у работодателя, с каким банком заключён договор по зарплатным картам. Обычно компания самостоятельно оформляет карты для сотрудников — вам нужно только предоставить необходимые документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление на выпуск карты (заполняется в компании или банке).

В этом случае банк выпустит карту и передаст её вам через работодателя или пригласит забрать в отделении.

2. Самостоятельное оформление зарплатной карты

Обычно банк для зарплатного проекта выбирает компания, а не сотрудник. Однако по закону (ст. 136 ТК РФ) сотрудник имеет право подать заявление работодателю о перечислении заработной платы на карту любого банка по своему выбору.

Также если ваша компания не предоставляет зарплатные карты или вы работаете как самозанятый / фрилансер, вы можете оформить карту самостоятельно. Для этого:

• Выберите банк. Обратите внимание на условия обслуживания: стоимость выпуска и обслуживания карты, комиссии за снятие наличных, наличие кэшбэка, проценты на остаток и т.д.;
• Заполните онлайн-заявку на сайте банка или обратитесь в ближайшее отделение;
• Предоставьте паспорт и при необходимости другие документы (например, СНИЛС);
• Получите карту лично или закажите доставку курьером (если такая услуга доступна).

Обратите внимание: Некоторые банки предлагают специальные тарифы для зарплатных клиентов (например, бесплатное обслуживание или повышенный кэшбэк), если работодатель участвует в их зарплатном проекте.

Как выбрать банк?

• Надёжность банка: отдавайте предпочтение крупным банкам с хорошей репутацией;
• Условия обслуживания: проверьте стоимость годового обслуживания — у некоторых банков оно бесплатное при определённых условиях (например, при ежемесячном поступлении средств);
• Комиссии: узнайте о комиссиях за снятие наличных в «чужих» банкоматах, переводы в другие банки и оплату услуг;
• Бонусные программы: наличие кэшбэка за покупки, процентов на остаток по счёту, скидок у партнёров;
• Удобство мобильного приложения: современное приложение облегчает управление финансами;
• География банкоматов: наличие банкоматов банка рядом с домом и работой.

3. Сообщите реквизиты работодателю

Если вы оформили карту самостоятельно, предоставьте работодателю реквизиты — номер счёта или номер карты с БИК банка (банковский идентификационный счёт) для перечисления заработной платы. Обычно требуется предоставить именно номер банковского счёта (а не только номер карты), так как перечисления между организациями осуществляются по счёту.

Важные нюансы

• Если вы меняете банк для получения зарплаты, подайте работодателю письменное заявление с новыми реквизитами минимум за 5 рабочих дней до даты выплаты;
• Некоторые работодатели могут устанавливать внутренние правила по срокам подачи заявления или формату реквизитов — уточните детали в бухгалтерии;
• Если вы фрилансер или самозанятый, для получения доходов используйте дебетовую карту с возможностью приёма переводов от физических и юридических лиц;
• Не сообщайте данные карты третьим лицам и используйте двухфакторную аутентификацию для защиты своих средств.

Виды банковских карт, их особенности и отличия от зарплатных

Банковские карты бывают разных видов. Каждый тип карты имеет свои особенности, назначение и условия обслуживания. Рассмотрим основные виды карт и их отличия от зарплатных.

1. Зарплатная карта

Назначение: получение заработной платы от работодателя.
Особенности:

• Оформление: работодатель выбирает банк и оформляет карты для сотрудников (например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк);
• Обслуживание: часто бесплатное или с пониженной комиссией. Например, у Сбербанка обслуживание зарплатной Visa Classic — 0 ₽ при поступлении зарплаты от 7 000 ₽ в месяц;
• Снятие наличных: бесплатно в банкоматах своего банка; в некоторых случаях — в банкоматах-партнёрах;
• Лимиты: могут быть ограничения на снятие наличных (например, не более 150 000 ₽ в сутки);
• Овердрафт: иногда банк предоставляет возможность уйти «в минус» на небольшую сумму до получения зарплаты;
• Бонусы: льготные кредиты, повышенные проценты на остаток, скидки на ипотеки и другие продукты;
• Привязка к работодателю: при увольнении карта может быть закрыта или переведена на обычные условия обслуживания.

Пример:
Иван работает в компании, сотрудничающей с Альфа-Банком. Ему выдали зарплатную карту Mastercard с бесплатным обслуживанием. Зарплата приходит каждый месяц 10-го числа. Иван может бесплатно снимать деньги в банкоматах Альфа-Банка и до 100 000 ₽ в месяц — в банкоматах-партнёрах без комиссии.

2. Дебетовая карта

Назначение: хранение и использование собственных средств.
Отличие от зарплатной: не привязана к работодателю; пополняется самостоятельно.
Особенности:

• Оформление: можно получить в любом банке самостоятельно;
• Средства: только ваши деньги, кредитный лимит отсутствует;
• Кэшбэк и проценты на остаток: часто есть (например, Тинькофф Black — до 15% кэшбэк на отдельные категории, до 7% годовых на остаток);
• Обслуживание: от 0 до 1 500 ₽ в год (зависит от тарифа);
• Пополнение: любыми удобными способами — переводом, через банкоматы, наличными;
• Может стать зарплатной: если работодатель перечисляет на неё зарплату по договору с банком.

3. Кредитная карта

Назначение: покупки за счёт средств банка (с последующим возвратом долга).
Отличие от зарплатной: используются деньги банка, а не ваши; есть риск задолженности.
Особенности:

• Кредитный лимит: например, до 300 000 ₽ (Тинькофф Platinum);
• Льготный период: до 55 дней без процентов на покупки;
• Процентная ставка: после льготного периода — обычно 20–35% годовых;
• Обслуживание: часто платное (например, 590 ₽ в год);
• Кэшбэк и бонусы: часто присутствуют;
• Требуется одобрение банка: оформление возможно только после проверки кредитоспособности клиента.

4. Социальная карта

Назначение: получение пенсий, пособий и других социальных выплат.
Отличие от зарплатной: предназначена для социальных выплат, а не для заработной платы.
Особенности:

• Оформление: через Пенсионный фонд России (ПФР) или органы социальной защиты;
• Обслуживание: как правило, бесплатно (например, карта «Мир» для пенсионеров Сбербанка — 0 ₽);
• Дополнительные льготы: скидки у партнёров (аптеки, магазины), специальные предложения;
• Часто выпускается только на базе национальной платёжной системы «Мир».

5. Студенческая карта

Назначение: для студентов и учащихся; получение стипендии и других выплат.
Отличие от зарплатной: предназначена для студентов, а не для работников.
Особенности:

• Оформление: часто через учебное заведение;
• Обслуживание: бесплатно или по сниженной цене (например, ВТБ — бесплатно для студентов до 24 лет);
• Специальные предложения: скидки на проезд, кинотеатры, кафе; акции от банка;
• Возможность получать стипендию напрямую на карту.

6. Премиальная карта

Назначение: для клиентов с высоким доходом и особыми требованиями к сервису.
Отличие от зарплатной: дороже в обслуживании, не связана с выплатой зарплаты, расширенный набор привилегий.
Особенности:

• Высокие лимиты по операциям (до нескольких миллионов рублей);
• Обслуживание: от 5 000 до 25 000 ₽ в год и выше;
• Привилегии: доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис, премиальные страховки;
• Повышенный кэшбэк (до 5–10%), специальные предложения и скидки;
• Персональный менеджер.

7. Виртуальная карта

Назначение: безопасные онлайн-покупки и платежи в интернете.
Отличие от зарплатной: не используется для получения зарплаты; часто не имеет физического носителя.
Особенности:

• Оформление за несколько минут через мобильное приложение или интернет-банк;
• Безопасность: можно быстро заблокировать или удалить карту после оплаты;
• Часто бесплатна или стоит символическую сумму;
• Можно использовать для разовых покупок или подписок;
• Можно выпускать как дебетовую или кредитную виртуальную карту.

8. Корпоративная карта

Назначение: для оплаты расходов, связанных с деятельностью организации: командировочные, представительские, хозяйственные и другие служебные нужды.
Отличие от зарплатной: корпоративная карта оформляется на юридическое лицо (компанию), а не на физическое лицо для получения зарплаты. Используется для оплаты расходов сотрудников по поручению работодателя.
Особенности:

• Оформление: выпускается по заявке организации на имя сотрудника (например, главного бухгалтера, директора или командированного работника);
• Средства: деньги на карте принадлежат компании, а не сотруднику;
• Контроль расходов: банк предоставляет отчёты по операциям, компания может устанавливать лимиты и контролировать назначения платежей;
• Обслуживание: стоимость зависит от банка и тарифа (часто от 1 000 до 5 000 ₽ в год);
• Удобство: позволяет быстро оплачивать командировочные расходы, бронировать билеты и гостиницы, совершать покупки для нужд компании без авансовых отчётов и наличных.

Таблица: краткое сравнение банковских карт

Оформление зарплатной карты — шаг к финансовой грамотности и удобному управлению деньгами. Подойдите к выбору банка осознанно: сравните условия, изучите бонусные программы и возможности мобильного приложения. Соблюдайте правила безопасности и контролируйте свои расходы — тогда зарплатная карта станет вашим надёжным помощником.

Сегодня, 14:46 48 Работа и бизнес

Комментировать

CodoMaza
Владимир