Рассмотрим процентные ставки на получение микрокредита, в чем причина их высоких значений и в каких пределах они варьируются, а также узнаем, как избежать мошенников в МФО.
За последние несколько лет большую популярность набрала услуга мини кредитов. Что это такое? Это вид займов, при котором кредитор даёт в долг заёмщику средства на небольшую сумму. Таким способом можно срочно получить требуемые деньги. Однако срок возврата устанавливается минимальный.
Для выбора кредитов существуют онлайн сервисы, агрегаторы банковских услуг, например, популярный финансовый маркетплейс Выберу.ру. Там, среди тысяч предложений МФО можно легко, используя фильтры, подобрать для себя самый оптимальный.
Ключевой особенностью микрокредитов является процентная ставка. О ней и поговорим. Также надо разобраться, как вообще можно ускорить и оптимизировать процесс получения микрозайма.
Подбор микрозайма на vbr.ru
Места и условия выдачи микрозаймов
В первую очередь, для получения займа стоит обратиться в микрофинансовые организации. Микрокредиты являются основным родом их занятий. Здесь можно очень быстро получить требуемую сумму, предъявив лишь паспорт и трудовую книжку. Среди МФО появилась большая конкуренция, а потому каждая из них старается предложить наиболее оптимальные условия для клиента. Правильно оформленная онлайн заявка повышает шансы моментально получить деньги.
Также, можно обратиться в банковские организации. Помимо обычного кредитования, они занимаются выдачей мини кредитов. Следует помнить, что банки требуют с заёмщиков большое количество документов и гарантий, и мгновенно получить средства тут не получиться. Кроме того, заявки одобряются далеко не все.
Если деньги потребовались срочно, то конечно лучше всего обратиться в МФО. Однако, в банках процентная ставка на микрозаймы намного ниже, чем в микрофинансовых организациях. Если не хочется переплачивать огромную сумму, то стоит обратиться за услугой в любой банк.
В каком виде можно получить микрозайм?
Есть три самых популярных способа получения:
- Перевод средств кредитором на банковскую карту;
- Передача наличных денег в отделении организации;
- Электронный перевод средств на кошелёк клиента.
Для различных потребностей будут удобны разные способы. Например, для покупок через интернет удобнее всего использовать Qiwi, а за ремонт машины удобнее расплатиться наличными. Банковская карта универсальна, и её можно использовать как в интернете, так и за его пределами. Рассматривая первый и третий вариант, следует помнить о комиссионных и заранее учесть их при выборе суммы микрозайма.
Сравнение процентных ставок
- Автокредиты – среднее значение ПС – около 30% в год;
- Потребительские займы – клиент переплачивает примерно 40% ежегодно;
- Торговые кредиты можно получить на условии 50% годовых;
- Ипотеку реально получить с 3% годовых, среднее значение колеблется от 6 до 20 процентов;
- Средняя процентная ставка по микрозаймам составляет около 900% в год.
Как видно, ПС по микрозаймам существенно превосходит по абсолютному значению остальные виды финансирования.
В чем причина высокой процентной ставки?
Область микрофинансирования всегда отличалась повышенными рисками. В большинстве компаний для оформления займа требуется принести только паспорт. Клиенты практически не проходят никаких проверок. Кроме того, около трети случаев заёмщики не возвращают обратно одолженные средства. Естественно, МФО в любом случае хотят получать прибыль, этим и объясняется такой высокий процент.
В мире существует огромное количество компаний, предоставляющих микрокредиты заёмщикам. Различия между ними заключаются в процентной ставке и максимальной суммы микрозайма. Также условия договора о кредитовании зависят от самого клиента. Стоит перечислить основные рекомендации заёмщикам:
- Предъявить нужно все требуемые документы. Также нужно внимательно проверить их на действительность и правильность. Если клиент передаст документы с неправильными своими данными, то шансов одобрения кредита практически нет;
- МФО более охотно идут на встречу проверенным клиентам, поэтому стоит рассчитываться со своими долгами вовремя. Кредитная история клиента отражает его порядочность, поэтому за ней нужно обязательно следить;
- Перед заключением договора нужно взвесить свои возможности. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Нужно понимать свои силы, потому что через некоторое время придётся деньги возвращать.
Как избежать мошенничества?
В интернете довольно-таки трудно найти наиболее подходящую компанию с предлагаемой маленькой процентной ставкой. Мошенники в интернете охотно этим пользуются. Заманивая заёмщиков аномально низким процентом годовых, они крадут паспортные данные клиента и оформляют на его имя кредит на большую сумму. Чтобы не попасть в такие неприятные ситуации, нужно всегда помнить несколько важных вещей:
- Надёжные организации никогда не предлагают слишком заниженные ставки, ведь никто не хочет оставаться без дохода;
- Кредиторы не имеют права просить предоплату с заёмщика. Это – главный признак того, что клиента хотят обмануть;
- МФО пусть и не требуют множество документов, но они стараются удостовериться в честности своих заёмщиков. Если у клиента не спросили даже цель получения микрозайма, значит его наверняка хотят обмануть;
- Также, следует прочитать и понять все условия договора с кредитором. Если надо, то стоит уточнить все детали до заключения сделки. Если кредитор отказывается предоставлять договор в полном виде, значит стоит немедленно прервать переговоры.
Процентная ставка зависит от нескольких факторов: выбора организации, кредитной истории клиента, способа получения средств. Проценты очень сильно зависят от типа организации – в банке получить средства можно под гораздо меньший процент годовых. Также не стоит вестись на сверхвыгодные предложения, так как за ним скорее всего скрывается обман.
